Standpunkt Zinsüberschuss

Vorsicht Lockangebot: Wie Regionalbanken die Balance zwischen Wachstum und Bestandsverteuerung wirklich halten können

• Lockangebote mit Nebenwirkungen: Einlagenwachstum kann teuer werden, wenn Bestandsverteuerung und Kannibalisierung nicht konsequent begrenzt werden.
• Produkt allein genügt nicht: Nachhaltiges Wachstum entsteht erst durch das Zusammenspiel von Produktdesign, Marktbearbeitung und Vertrieb.
• Business Case statt Preisreflex: Aktionsangebote sollten auf belastbaren Wirtschaftlichkeitsanalysen statt auf kurzfristigem Zinswettbewerb basieren.

Sonderkonditionen im Gewerbekredit: Warum starre Kompetenzen Margen kosten

• Rollenlogik statt Ergebnislogik: Starre Konditionskompetenzen vergeben Rabatte unabhängig von Marge, Volumen und Wettbewerbssituation.
• Rabatt ohne Gegenleistung: Sonderkonditionen belasten den Ertrag, wenn sie keine messbare Abschluss-, Volumen- oder Bindungswirkung auslösen.
• Preisdisziplin als Ertragshebel: Datenbasierte Preiskorridore verbinden kundennahen Entscheidungsspielraum mit Ergebnisverantwortung.

Ziel-Baufinanzierung: Warum Positionierung grundsätzlich immer, aber besonders in der Baufinanzierung wichtig ist

• Austauschbar statt differenziert: Warum viele Regionalbanken in der Baufinanzierung Potenziale bei Abschlussquoten und Margen verschenken. 
• Zielgeschäft statt Bauchladen: Weshalb eine klare Definition gewünschter Finanzierungsfälle die Positionierung deutlich stärkt. 
• Positionierung mit Wirkung: Wie Regionalbanken über Zielsegmente und passende Angebotslogiken profitabler wachsen können.

Empirie statt Fantasie: Wie sich Preissensitivitäten im Einlagengeschäft konkret messen statt nur vermuten lassen

• Empirie statt Bauchgefühl: Konditionen werden oft intuitiv gesteuert – trotz hoher GuV-Relevanz.
• Differenzierung als Hebel: Unterschiedliche Preissensitivitäten ermöglichen erhebliche Ertragspotenziale.
• Messbar statt vermutet: Conjoint-Measurement macht Zahlungsbereitschaften präzise quantifizierbar.

CRR III im Pricing: Warum höhere Eigenkapitalkosten nicht automatisch höhere Kreditkonditionen bedeuten

• Cost-Push ist kein Automatismus: Steigende Eigenkapitalkosten dürfen nicht 1:1 auf die Kondition überwälzt werden – Preis und Absatz hängen zusammen.
• Verbreiteter Kalkulationsfehler: Eigenkapitalkosten werden häufig zu hoch angesetzt – mit unnötig hohen Preisuntergrenzen und Wettbewerbsnachteilen.
• Strategischer Ertragshebel: Wer Kostenlogik und Preissensitivitäten korrekt verbindet, kann CRR III nicht nur kompensieren, sondern Ertragspotenziale heben.

Vermittlergeschäft im Realitätscheck: Wachstum um jeden Preis?

• Volumen ist nicht gleich Wert: Warum steigende Absatzanteile im Vermittlergeschäft trügerisch sein können – und weshalb Provisionszahlungen als echte Akquisitionskosten den Deckungsbeitrag systematisch schmälern.
• Mythen im Faktencheck: „Die Provision zahlt doch der Kunde“ oder „Ohne Vermittler verlieren wir Marktanteile“ – eine ökonomische Einordnung zeigt, wo Argumente nicht zu Ende gedacht sind und welche Alternativen häufig übersehen werden.
• Strategisch steuern statt einkaufen: Eine kontrastierende Fallstudie zweier Regionalbanken verdeutlicht, wie sich der Vermittlerkanal gezielt aufbauen lässt – mit klarer Segmentierung, Qualitätssteuerung und unterdurchschnittlichen Provisionshöhen bei gleichzeitig überdurchschnittlichem Wachstum.

Warum erfolgreiches Einlagenmanagement heute weit über Zinssätze hinausgeht

• Praxisnah & hochaktuell: Ein konkreter Praxisimpuls zum Einlagengeschäft – direkt aus unserer Projektarbeit mit Regionalbanken.

• Bewährt in der Umsetzung: Zwei Fallstudien zeigen, wie kennzahlenorientiertes und professionelles Einlagenmanagement heute für Regionalbanken jeder Größe realisierbar ist.

• Mehr als nur Zinshöhen: Erfolgreiches Einlagenwachstum erfordert ein differenziertes Verständnis externer Faktoren sowie direkter und indirekter Treiber  jenseits von Produkten, Laufzeiten und Zinssätzen.

Das Firmenkreditgeschäft bleibt 2026 anspruchsvoll: höhere langfristige Zinsen, verhaltene Investitionsbereitschaft, steigende Insolvenzen und erstmals spürbare Auswirkungen der CRR-III-Eigenkapitalanforderungen. 

Unser Artikel erläutert,

• warum höhere Kapitalkosten nicht automatisch höhere Angebotspreise bedeuten,
• wie Preis-Absatz-Funktionen und verhaltensökonomische Effekte über Erfolg im Firmenkreditgeschäft entscheiden,
• und welche Schritte Regionalbanken jetzt gehen sollten, um Wettbewerbsposition und Profitabilität zu sichern.

Der Baufinanzierungsmarkt erholt sich, bleibt aber herausfordernd: sinkende Margen, stärkere Vermittler, begrenzte Ressourcen und eine Prolongationswelle, die erstmals echte Vertriebsgespräche erfordert. Wachstum entsteht künftig nicht mehr durch den Markt, sondern durch klare Prioritäten und wirksame interne Stellhebel.

Unser Artikel zeigt kompakt,

• wie sich Erholung und Margendruck auf das Gewinnpotenzial auswirken,
• warum Prolongationen ab 2025 kein Selbstläufer mehr sind,
• und welche Faktoren Institute jetzt gezielt optimieren sollten.

Trotz vier Jahren Zinswende bleiben die Dynamik im Einlagenmarkt, der Wettbewerb um zinssensitive Kundengruppen und die stark auseinanderlaufenden Ergebnistreiber eine Herausforderung für Regionalbanken. Wachstum entsteht 2026 dort, wo Preisgestaltung, Produktportfolio und Bestandsbearbeitung aufeinander abgestimmt sind.

Der Artikel verrät, 

• warum sich die Ertragsunterschiede im Einlagengeschäft stark vergrößert haben,
• welche Rolle Preiselastizitäten, Transparenz über Zu- und Abflüsse und differenziertes Fälligkeitsmanagement spielen,
• und wie Institute gezielt Wachstums- und Margenpotenziale realisieren können.