Die Bankenbranche steckt in einem Feature-Wettbewerb, in dem vor allem digitale (Neo-)Player im Wochentakt neue Funktionen ausrollen. In Deutschland sehen wir mit Quirions Q.AI seit September 2024 oder mit Scalable Capitals KI-Chat seit August 2025 erste Anwendungen künstlicher Intelligenz, nahtlos integriert ins Nutzererlebnis. Bis dato sind dies jedoch eher seltene Beispiele für KI-gestützte Convenience.
Wir sind aber überzeugt, dass dies nur der Auftakt zu dem ist, was bald Marktstandard sein wird: KI-gestützte, nutzerzentrierte Kundenerlebnisse. KI kann große Datenmengen aus Transaktionen, Portfolios, persönlichen Präferenzen und Interaktionen verarbeiten, Muster erkennen und Implikationen ableiten. Damit hat sie das Potenzial, eines der größten ungelösten Probleme der Finanzindustrie zu lösen: echte Individualisierung „at scale“.
Diese Individualisierung hat zwei Seiten:
- Empowerment des Vertriebs: Berater-Dashboards liefern klare, datenbasierte Handlungsempfehlungen („Next Best Action“), welche Kunden mit welchen spezifischen Themen proaktiv angesprochen werden sollen.
- Hyperpersonalisierung für den Endkunden: Dies ist aus unserer Sicht der eigentliche „Gamechanger“. Empfehlungen zur Optimierung der Finanz- und Anlagestruktur werden automatisiert ausgespielt und nahtlos in die Kundenreise integriert.
Hinweisen wie „Ihre Liquiditätsreserve ist zu hoch“ oder „Ihre Vorsorge- oder Absicherungshöhe zu niedrig” bis zu Portfolio-Vorschlägen, die Marktdaten, Risikoprofil und Lebenssituation kombinieren.
Erste Beispiele wie PortfolioPilot aus den USA zeigen, wie KI das Wertpapiergeschäft durchgängig begleiten kann. Für Kundengruppen mit starker digitaler Präferenz wird der klassische Berater damit in weiten Teilen überflüssig – nicht, weil Beratung weniger wichtig wäre, sondern weil sie für diese Kunden günstiger, schneller und bequemer durch KI geliefert werden kann. Der Wettbewerb verschiebt sich damit vom „Wer hat die besten oder meisten Features?“ hin zu „Wer bietet das klügste, persönlichste Erlebnis?“. KI wird nicht mehr nur im Hintergrund für Effizienz und Kosten genutzt, sondern im Frontend zu einem Kernbestandteil des Kundenerlebnisses.
Sie möchten mehr erfahren? Dann kontaktieren Sie gerne unsere Simon-Kucher-Banking-Experten.
