Schwierigkeiten mit der Zinswende – Das Zinsgeschäft managen in einem unter Druck stehenden Markt
Die Geschwindigkeit der Zinswende hat Banken vor große Herausforderungen im Zinsgeschäft gestellt: Der ausgelöste Kampf um Einlagen hat unter anderem sowohl Einlagenabflüsse verursacht und mitunter teure Refinanzierungen notwendig gemacht. Zum anderen beeinträchtigen hohe Zinsen das Baufinanzierungsgeschäft, da Kunden sich die Finanzierung von Immobilien nicht leisten können. Banken müssen daher neues Geschäft mit bestehenden und neuen Kunden generieren. Attraktivere Zinsen führen dabei oft nicht zu dem zusätzlichen Volumen, das notwendig wäre, um die schlechtere Marge durch die Zinsanpassung auszugleichen.
Push und Pull - mit Smart Data und Verhaltensökonomie zum Erfolg
Um das Problem zu lösen, haben wir für mehrere Banken einen Push- und Pull-Ansatz entwickelt. Gemeinsam mit dem Digital-Team von Simon-Kucher Elevate setzten wir im Push-Ansatz Smart Data und Behavioral Economics ein, um mithilfe von Algorithmen und maschinellem Lernen Kunden mit hohem Potenzial zu identifizieren und gezielt anzusprechen. Gleichzeitig testeten wir personalisierte Botschaften und Produktdesigns, um Rücklaufquoten und Einlagengewinne zu steigern. Im Baufinanzierungsgeschäft verfolgten wir einen Pull-Ansatz, indem wir den Banken eine Portfoliomanagement-Plattform entwickelten, die sie wiederum ihren Kunden als Service zur Verfügung stellten. Diese ermöglichte es den Banken, wertvolle Informationen über die Häuser ihrer Kunden zu sammeln und diese zu motivieren, Modernisierungsinvestitionen zu identifizieren und aktiv auf die Banken zuzugehen.
Profitables Geschäft - Optimierung der Customer Journey für optimale Ergebnisse
Auf der Grundlage datengestützter Einblicke in Kundenverhalten entwickelten wir Customer Journeys, die den Banken signifikantes Wachstum ermöglichten, ohne die Preisgestaltung zu verändern. Wir gestalteten Entscheidungsprozesse und Nudging-Elemente entlang der Journey, erweiterten die Möglichkeiten der Bank mit zielgerichteten Landing Pages und lieferten dem Vertrieb zahlreiche Leads. Darüber hinaus testeten wir Produktkonzepte zur Optimierung der Wertkommunikation und Differenzierung. Durch diese Maßnahmen konnten Einlagen in Millionenhöhe gewonnen und das Baufinanzierungsgeschäft deutlich gesteigert werden. Banken schöpfen ihr Vermarktungspotenzial noch nicht voll aus; gerade im Einlagen- und Baufinanzierungsgeschäft lassen sich hohe Margen erzielen und wertvolle Kunden gewinnen.
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